Làm thế nào để tránh mất tiền oan khi thanh toán qua thẻ

Gần đây, có nhiều vụ khách hàng mất tiền trong tài khoản khiến nhiều người lo lắng. Để không mất tiền oan, các chủ thẻ phải nên tự biết cách bảo vệ tài sản của mình.


1. Làm thế nào mà kẻ lừa đảo lấy được thông tin của bạn?
Ngày nay, tội phạm thường lợi dụng sự bất cẩn hoặc sự cả tin của khách hàng để trộm thông tin của khách hàng, thực hiện các giao dịch trộm tiền từ tài khoản của khách hàng. Một số phương thức lừa đảo phổ biến như:

• Dùng thiết bị Skimming: Tội phạm mạng cài đặt các thiết bị skimmer. Thiết bị này sẽ ghi lại các dữ liệu về khách hàng kèm camera theo dõi mã pin, sau đó kẻ ăn cắp sẽ làm thẻ giả để “vô tư” rút tiền như thể là chính chủ.

• Tấn công dạng Phishing: Tội phạm thiết lập một website giả mạo giống website của NH hoặc nhà cung cấp dịch vụ thương mại điện tử. Sau đó gửi email đến khách hàng giả mạo thông báo của NH hoặc nhà cung cấp dịch vụ đề nghị người dùng truy cập vào trang web giả mạo thực hiện một số giao dịch đổi mật khẩu, kiểm tra thông tin tài khoản…. Nếu khách hàng truy cập, tội phạm lấy cắp thông tin.
• Tấn công dạng Social engineering: Tội phạm gọi điện hoặc gửi tin nhắn đến khách hàng lừa đảo khách hàng đã trúng thưởng một chương trình khuyến mại hoặc giả mạo người thân cần sự hỗ trợ về tài chính và đề nghị cung cấp các thông tin về tài khoản, số thẻ, mã xác thực giao dịch OTP (mật khẩu gửi qua SMS).
• Tấn công bằng mã độc: tội phạm lừa đảo người dùng truy cập vào các website hoặc mở email có chứa mã độc hại. Mã độc sau khi xâm nhập vào máy tính, điện thoại của khách hàng sẽ âm thầm lấy cắp thông tin của khách hàng.
• Hoặc đơn giản là mua dữ liệu thẻ của bạn từ thị trường chợ đen.

2. Vậy cần làm những gì để được an toàn khi sử dụng các loại thẻ thanh toán?


Hiện nay, các ngân hàng ở Việt Nam và trên thế giới đều đã đưa ra các tài liệu hướng dẫn sử dụng thẻ thanh toán sao cho an toàn. Dưới đây là một số chú ý:
a. Khi nhận thẻ, người dùng cần:

• Kiểm tra các thông tin trên thẻ để đảm bảo đúng với các thông tin bạn đã đăng ký.
• Đổi ngay mã số cá nhân (PIN) mà ngân hàng đã cung cấp để kích hoạt thẻ.
• Không đặt mật khẩu có liên quan đến các thông tin cá nhân như: Ngày tháng năm sinh, số điện thoại, biển số xe…
• Không ghi mật khẩu lên thẻ hoặc gần nơi để thẻ để tránh việc lộ thông tin và bị lợi dụng.

b. Luôn bảo mật thẻ và PIN của thẻ trong mọi trường hợp:

• Không đưa thẻ của mình cho bất cứ người nào khác trừ những nhân viên của ngân hàng.
• Không tiết lộ các thông tin in trên hai mặt trước và sau thẻ cũng như số PIN cho bất cứ ai.
• Nên đổi số PIN thường xuyên.
• Tuyệt đối không viết mã PIN trên thẻ.

c. Khi thực hiện giao dịch tại các điểm ATM:

• Nên thực hiện giao dịch tại các máy ATM vào ban ngày, nơi có đông người qua lại hoặc có bảo vệ. Nếu ban đêm nên có người đi cùng.
• Quan sát kỹ máy ATM trước khi thực hiện giao dịch, đặc biệt tại các vị trí: khe đọc thẻ, bàn phím, camera. Nếu nhận thấy máy ATM có các thiết bị lạ hoặc có bất kỳ dấu hiệu bất thường nào, bạn cần ngừng giao dịch và thông báo ngay cho ngân hàng.
• Đảm bảo không ai nhìn thấy số PIN hay số tiền của bạn khi thực hiện giao dịch (bằng cách che bàn phím).
• Nếu nghi ngờ có người nhìn lén được mã PIN của bạn, cần đổi lại mã PIN mới ngay.
• Lấy tiền, thẻ và biên lai giao dịch ngay sau khi bạn hoàn tất giao dịch, không đếm tiền trong điểm ATM.

d. Lưu ý khi thực hiện giao dịch tại thiết bị chấp nhận thẻ (POS):

• Đảm bảo giao dịch phải được thực hiện trong tầm mắt của bạn để quan sát việc quẹt thẻ của thu ngân, yêu cầu thu ngân không được sao chụp, ghi lại các thông tin của thẻ.
• Nếu phát hiện thu ngân thực hiện giao dịch nhiều lần, yêu cầu thu ngân dừng lại và liên hệ với ngân hàng để kiểm tra số dư tài khoản thẻ. Sau đó yêu cầu thu ngân xác nhận số tiền giao dịch, hủy các hóa đơn thẻ không chính xác.
• Kiểm tra thông tin trên hóa đơn đảm bảo khớp đúng thông tin thẻ và số tiền giao dịch trước khi ký chấp nhận thanh toán.
• Nhận lại thẻ ngay sau khi thực hiện xong giao dịch.
• Giữ lại các hóa đơn thanh toán thẻ và các chứng từ có liên quan để đối chiếu với các giao dịch trên sao kê tài khoản thẻ
• Có thể xé nhỏ hóa đơn thẻ/ sao kê tài khoản thẻ khi cần hủy để đảm bảo không lộ thông tin thẻ.
• Đối với thẻ tín dụng, bạn có thể ký tên lên mặt sau thẻ để nhân viên thu ngân có thể đối chứng với chữ ký trong hóa đơn trong trường hợp thẻ bị đánh cắp.

e. Khi giao dịch thẻ để thanh toán trên Internet:

• Chỉ sử dụng thông tin thẻ để thanh toán tại các website uy tín
• Không nên sử dụng máy tính công cộng khi thực hiện các giao dịch thanh toán online.
• Đọc kỹ các chính sách của đơn vị trước khi đồng ý thanh toán.
• Luôn nhớ Thoát/Đăng xuất khỏi website sau khi kết thúc giao dịch.

f. Kiểm soát thông tin giao dịch thẻ:

• Nên đăng ký sử dụng các dịch vụ Internet Banking và SMS Banking của các ngân hàng để kịp thời cập nhật số dư tài khoản, các giao dịch phát sinh trên thẻ, thông báo ngân hàng ngăn chặn kịp thời các giao dịch lợi dụng thẻ/không do chủ thẻ thực hiện.

g. Ngoài ra, trong quá trình sử dụng máy tính, các bạn nên chú ý:

• Sử dụng mật khẩu tài khoản bảo mật mạnh mẽ.
• Cẩn thận khi mở các email lạ, các tin nhắn liên quan đến nhờ vay mượn, gửi tiền kể cả từ người lạ và người quen (họ có thể bị hack tài khoản facebook, zalo,...) hoặc các yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân, thông tin thẻ.
• Sử dụng phần mềm diệt virus
• Không bao giờ nhấn vào đường dẫn không đáng tin, truy cập các trang web không lành mạnh.
• Luôn luôn cập nhật hệ điều hành.

3. Khi phát hiện bị trừ tiền oan, bạn cần làm gì?
Bị mất tiền trong thẻ ngân hàng là điều không ai mong muốn. Tuy nhiên nếu bỗng một ngày, bạn nhận được tin nhắn từ tổng đài ngân hàng và số tiền trong thẻ "không cánh mà bay" dù bạn không thực hiện bất kì giao dịch nào, hãy bình tĩnh, thực hiện ngay các bước sau để bảo vệ chiếc thẻ cũng như ngân khố của mình.

• Khóa thẻ: Thay vì bối rối tự tìm nguyên nhân vì sao tiền lại mất đi, thì bạn cần bình tĩnh gọi ngay cho tổng đài ngân hàng yêu cầu khóa thẻ. Hành động này vừa giúp cho bạn tránh bị mất thêm tiền trong tài khoản và đồng thời báo cho ngân hàng biết chiếc thẻ của bạn đang bị xâm nhập trái phép.
• Kiểm tra tình trạng thẻ: Điều cần thiết tiếp theo là bạn hãy thật bình tĩnh nhớ lại xem những giao dịch thẻ gần đây nhất, và kiểm tra lại các hóa đơn, cũng như thẻ xem còn nguyên vẹn trong tầm sở hữu của mình hay không.
• Yêu cầu điều tra thẻ: Điều này bạn cần thực hiện càng sớm càng tốt, bạn có thể gọi lên tổng đài tín dụng của ngân hàng chủ thẻ hoặc đến chi nhánh ngân hàng mở thẻ gần nhất để yêu cầu điều tra.

Dưới đây là số hotline và trang web của một số ngân hàng nội địa của Việt Nam:

Trên đây là một số lưu ý để sử dụng thẻ ngân hàng một cách an toàn, các bạn có đề xuất biện pháp nào hãy cùng thảo luận bên dưới nhé.